Se intendi richiedere un finanziamento per la tua impresa, la tua famiglia o come persona fisica ti sarà utile sapere che la concessione del finanziamento, le condizioni economiche e di restituzioni dipenderanno dalla valutazione di un’inisieme di paramentri ed informazioni che sarà possibile ricavare dalla Centrale Rischi.
Che cos’è la Centrale Rischi
La Centrale Rischi è una banca dati che dà una fotografia d’insieme dei debiti di famiglie e imprese verso il sistema Bancario e finanziario.
La Centrale Rischi serve alle banche alle società finanziarie per valutare:
- la capacità dei clienti di restituire i finanziamenti concessi;
- il cosiddetto merito creditizio.
Tutti gli intermediari partecipanti alla Centrale Rischi sono tenuti all’invio di informazioni relative alla concessione di finanziamento e informazioni in merito alle garanzie prestate per l’ottenimento dello stesso.
La Centrale Rischi per famiglie e imprese
Avere una buona storia creditizia serve per ottenere più facilmente un finanziamento e per ottenerlo a condizioni migliori.
Rischio credito e rating
Più è elevato il rischio credito associato all’impresa più elevato sarà il tasso d’interesse richiesto dall’intermediario.
Per questo è importante conoscere il rating attribuito dall’intermediario e conoscere come viene influenzato lo stesso dai nostri comportamenti bancari.
In base ai modelli di valutazione del rischio del credito le banche pesano le informazioni della centrale rischi in modo variabile.
Le informazioni che si trovano in Centrale Rischi possono pesare e influenzare fino all’80% il merito creditizio assegnato al cliente e influenzano la percezione del rischio del valutatore.
Cosa può fare l’imprenditore?
L’imprenditore per conoscere e gestire i propri dati presenti sui sistemi di informazioni creditizie si può rivolgere ad un professionista specializzato che tramite l’uso di strumenti digitali può assistere l’imprenditore nel migliorare il merito creditizio della sua impresa e nel contempo aumentare la probabilità di ottenere finanziamenti, la quantità concessa e di diminuire i costi stessi.
Come richiedere report?
Tramite il professionista si può richiedere la situazione della centrale rischi fornendo fotocopia fronte/retro del documento del legale rappresentante firmando delega.
| RIVOLGITI AL NOSTRO STUDIO Tramite delega allo Studio è possibile richiedere alla Banca d’Italia i dati che sono registrati in Centrale Rischi. Potremo così analizzare il prospetto che mostra i finanziamenti e le garanzie che ti riguardano e altre informazioni quali: – tipologia; – scadenza del finanziamento; – intermediario segnalante. per guidarti e supportarti in un’eventuale richiesta di finanzimento ad una banca o ad un intermediario finanziario. |
Dati raccolti in Centrale Rischi
I dati raccolti riguardano eventi sia positivi che negativi.
Gli eventi positivi registrati sono:
- rispetto delle scadenze dei pagamenti;
- rimborsi completi;
- comportamento diligente.
Gli eventi negativi registrati sono:
- rifiuti nelle concessioni;
- mancati pagamenti;
- non rispetto delle regole di corretta gestione del credito.
Durata delle informazioni raccolte in Centrale Rischi
La durata della conservazione dipende dalla tipologia dei dati.
Per esempio, una richiesta di finanziamento resta in memoria 6 mesi o 1 mese in caso di rifiuto o rinuncia del richiedente.
Non occorre il consenso per memorizzare i dati negativi in centrale rischi.
Vengono registrate le sofferenze maggiori uguali a € 250,00 e le richieste di finanziamento sopra €30.000,00.
Analisi del report da parte del professionista
Il professionista deve porre l’attenzione su una serie di campanelli d’allarme come:
- garanzie in eccesso;
- sovra utilizzo delle linee di credito (un utilizzo di una linea di credito per un ammontare maggiore 85% mette in pre-allarme gli operatori finanziari);
- crediti scaduti (diventa tale dal momento in cui il pagamento della fattura non è ancora avvenuto nonostante siano scaduti 90 gg);
- sofferenza;
- past due ( un cliente che non sia in sofferenza è considerato in past due quando presenta crediti scaduti o sconfinati in via continuativa da oltre 90 gg).
Le garanzie evidenziate nel prospetto della Centrale Rischi
Nel prospetto della Centrale Rischi si trovano riportate le garanzie reali e personali rilasciate dall’intermediario al fine di consolidare l’aspettativa di adempimento delle obbligazioni assunte dalla clientela nei loro confronti.
Le garanzie devono essere proporzionate alla richiesta dell’impresa.
Una garanzia del valore eccessivamente alto rispetto alle dimensioni del finanziamento richiesto porta gli operatori a ritenere la situazione dell’azienda più critica di quanto questo possa realmente essere.
Una garanzia fornita da un terzo diminuisce teoricamente la capacità del richiedente di ottenere credito.
Servizio gratuito per tutti i clienti dello Studio e per coloro che intendo affidarsi ai nostri partner finanziari, per una nuova richiesta di finanziamento.
